山西科技新闻网长治讯（秦爱国）“孩子娶媳妇等着用钱！”7月19日清晨，壶关农商银行集店支行内，杨大爷急切要求提取10万元现金。这个看似寻常的取款理由，却触发柜面系统的风险提示，壶关农商银行工作人员立即拦截该资金不明走向，并联系当地警方介入调查。
清晨的集店支行刚开门，杨大爷便攥着存折冲到柜台前：“快取十万！儿子娶媳妇等着交彩礼！”然而，三分钟后却触发了系统警报，立即引起了工作人员的警觉。考虑到近期多起案件中诈骗分子常用“孩子结婚用钱”“房屋装修用钱”等话术诱导客户取现，工作人员立刻进行核实，得知杨大爷的儿子早已结婚。
那么这笔钱究竟作何用途？随着工作人员层层追查，一个跨省的网络诈骗资金盘浮出水面。当工作人员再次询问资金用途时，老人反复提及“国家扶贫款”“爱心捐赠”等字眼，却无法说明具体收款对象。此时，老人的手机不断收到归属地为甘肃的来电。经耐心沟通，工作人员在老人微信中发现关键证据：一名自称“陈老师”的人员指导其下载“人民至上”APP提交身份证、银行卡信息，并录制所谓“自愿捐赠”承诺视频。视频中老人手持证件郑重声明：“收到转出资金通知会立即配合，不可少转不可多转。”这恰是洗钱团伙控制资金流的典型话术。
看到聊天记录中的130元转账后，杨大爷声称是上礼的钱。然而，当地人上礼的习俗往往都为整百，这130元更加印证了工作人员的猜想。“大爷，这样精准到元的转账要求，实为规避监管的障眼法。而‘民族大业’‘报销辛苦费’等话术，正是不法分子操控资金转移的常用套路。”向杨大爷解释清楚后，工作人员立即联系了当地警方。
原来，该犯罪团伙冒充政府扶贫人员，以“发放扶贫资金”为诱饵，诱骗老年人下载非法APP获取账户控制权，并以“爱心捐赠”名义指令受害者精准转账。而杨大爷聊天记录中的要求“不可少转，不可多转”实为规避大额交易监管。此案暴露出洗钱犯罪的新动向：犯罪组织正利用扶贫、慈善等社会热点，远程操控老年人银行账户进行非法资金清洗或诈骗。
目前，壶关农商银行已对涉案账户采取保护性管控措施，同步向公安机关移送了包含130元异常转账记录在内的相关证据链。同时，充分汲取本次案件相关经验，在全县各网点增设老年客户转账“冷静确认期”，并对“孩子结婚用钱”“报销费用”等高风险词汇实施监测判别。
夕阳西下，集店支行电子屏幕上亮起了新的标语。匆匆走过的杨大爷停下脚步，屏幕上红字滚动：娶亲彩礼急如火，账户安全重如山；爱心捐赠不录像，扶贫款项莫转账。（王喆）
编辑：山西科技新闻网长治编辑部
